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全国小贷贷款余额环增 专家:生存环境严峻

原标题:国家小额贷款余额上调

10月25日,央行发布了全国31个省市小额贷款公司(以下简称“小额贷款公司”)的最新统计数据 全国小额贷款公司贷款余额为9287.99亿元,同比增长0.51%。自2019年以来,数据首次显示出上升趋势。 专家告诉《新京报》记者,与上月相比小幅上涨是正常的,但小额贷款行业的生活环境仍然严峻。 场景是小额贷款行业的未来,监管机构推广的《非存款类放贷组织条例》将成为关注的焦点。

央行数据显示,截至2019年9月底,全国小额贷款公司贷款余额为9287.99亿元,员工83100人,机构7680家。

贷款余额方面,本季度全国小额贷款行业比6月底的9240.81亿元增长47.18亿元。与3月底的9272.21亿元相比,增长15.78亿元。 自2019年以来,这是该数据首次呈现上升趋势。

本季度国家小额贷款行业的员工和机构数量没有反弹,延续了之前的下降趋势。

与前一季度相比,全国小额贷款公司的员工人数下降了17,000人,但仍保持在80,000人的水平。

与上一季度相比,全国小额贷款公司数量下降117家,比上一季度下降1.51%。然而,与去年同期的8332人相比,这一数字比去年同期下降了7.83%。

小额贷款行业洗牌

今年年初以来,安徽、吉林、河南等许多地方开始清理整顿小额贷款公司。

5月4日,安徽省地方金融监督局会同省市场监督局、安徽银保监督局,加强对小额贷款公司、融资担保公司等“七类”机构的监管和市场准入审查,取消了六家小额贷款公司的业务资格 4月22日,吉林省地方金融监督管理局表示,228家严重违反法律法规的小额贷款公司被集体驱逐。 1月8日晚,河南省地方金融监督管理局连续发布6项公告,取消18家小额贷款公司的试点资格

9月29日,中国银监会和央行发布《2019年中国普惠金融发展报告》(以下简称《普惠金融报告》),指出由于营运资金规模小,可覆盖客户数量少,难以实现规模经济。 为了快速实现高收入,小额贷款公司往往不重视基层客户的开发、维护和服务,也不重视自身商业模式的培育。他们经常偏离“小而分散”的道路,进入简单而广泛的银行式模型。他们以“大客户”和“富人”为目标,直接与商业银行竞争。然而,它们的资本成本、利率水平和风险控制能力无法与商业银行相比。

北京小额贷款行业协会官方网站透露,在该协会9月18日举办的2019年北京小额贷款从业人员培训活动中,北京市地方金融监督局副局长郝刚也指出,小额贷款公司目前普遍依赖抵押贷款业务,与银行等金融机构业务同质化现象严重。

事实上,全国小额贷款行业的数据已经连续几年下降。 据《新京报》记者不完全统计,从2016年第一季度末到2019年第一季度末的过去三年里,全国小额贷款公司的数量减少了900家,降幅达10%。

与此同时,一些小额贷款公司的经营状况并不客观。 据《新京报》记者不完全统计,今年第一季度,在新三板上市的33家小额贷款公司中,13家净利润下降,10家营业收入和净利润同时下降。

小额贷款的生存环境仍然相对严峻。

据中国普惠金融研究所理事会联合主席兼主席白杜光称,目前全国有7000多家小额贷款公司,实际仍在运营的小额贷款公司数量更少。"有些公司仍在工商注册,但它们已经没有业务了." 小额贷款公司的生存环境仍然相对严峻,贷款主要依靠资本。"

然而,根据央行本季度小额贷款行业数据,贷款余额略有回升。 西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文认为,主要原因有两点

“首先,自去年以来,全国范围内的点对点在线贷款机构已经严格执行了这三项削减措施。与此同时,大量的点对点贷款机构面临雷暴或清算,这相当于“放弃”一些市场空 在这些新兴市场空中,一些小额贷款公司开始填补空缺 其次,小额贷款公司实际上属于区域金融机构,并接受地方政府的金融监督。 各地也响应中央政府的号召,支持“三农”和对小微企业的援助和信贷投放。 作为服务农村金融和小微企业的重要参与者,在过去两年里,一直按规定经营的小额贷款公司得到了一些相关政策的支持。 ”陈文明确解释道

中国人民大学金融科技与网络安全研究中心的研究员车宁表示,本季度贷款余额的小幅回升更像是正常波动。 然而,他也认为,总的来说,消费市场的增长正走在一条上升的道路上,随之而来的零售金融业务也是一个增长的趋势。 金融技术专栏作家兼高级观察员毕严光说:“就其本身而言,贷款余额的增长并不算太大。”。"第三季度是我们通常认为的资金流动的黄金时期." 对于一家专注于贷款的公司来说,第四季度是还款最多的时期。 能够反映机构对外贷款规模增长的时间段集中在第三季度。 因此,本季度小额贷款行业的贷款余额略有上升是很正常的。 "

小额贷款行业的员工人数今年第一季度降至872,000人,突破90,000大关,但最新季度数据显示,尽管小额贷款行业的员工人数持续下降,但并未突破80,000大关。 对此,毕严光认为,这些数据反映了市场上的一种心理,小额贷款行业仍然有其价值和意义

陈文还注意到,近年来小额贷款公司中出现了所谓的“使命漂移理论”,一些小额贷款公司已经开始偏离“小分散”贷款的原则,开始类似银行的客户群业务。

这种变化的原因,根据陈文的解释,“小额、分散”的信贷原则有一个问题,即如何覆盖收入成本,纯信贷的风险维度相对较高 基本上,小额贷款公司只能用自己的资金贷款。银行和其他机构分配的资金数额相对较小,而一般监管允许小额贷款公司杠杆1.5倍。 然而,大量小额贷款公司杠杆的1.5倍无法得到充分利用,因为银行不愿意与它们合作。 这种小额贷款公司只能使用一些徘徊在灰色地带、类似私人债务的融资工具。 这样,他们的融资成本达到两位数。 "

除融资成本外,“小额贷款公司后期的维护运营成本和人力投资相对较大,维持24%的年贷款利率,一些纯信贷业务的小额贷款公司的收入和成本无法均衡,尤其是在目前小微企业信贷风险不断增加的情况下。” 因此,陈文认为,小额贷款公司的“使命漂移理论”从风险规避的角度来看是有其依据的。

对于小额贷款行业,陈文认为目前需要关注的是央行对《非存款类放贷组织条例》(以下简称《条例》)的推广 同时,根据《普惠金融报告》披露,监理将继续推动《条例》尽快发布,为相关工作提供法律保护

"在《条例》年,小额贷款公司将成为机构的亮点 目前,在法律上,小额贷款公司并没有完全被定义为金融机构,其身份相对模糊,包括融资渠道相对狭窄。 “陈文认为,未来《条例》的发行将有利于小额贷款行业降低小额贷款公司融资渠道的融资成本。

至于小额贷款行业未来的发展方向,车宁认为是“进一步插队,线与线融合”的场景 从技术上来说,早期粗略的数据驱动将转向更加关注数据安全并满足数据安全监管要求的创新。只有这样,这种创新才能商业化。 "

毕严光还认为情景是小额贷款公司未来的出路。 “与银行等传统金融机构相比,过去小额贷款公司最明显的优势是它们放贷更快。 未来,小额贷款行业将回归小额分销的本质。小额贷款公司可以利用许多场景来完成个人和小微企业的大型零售转型。 情景将是小额贷款公司未来的优势。 小贷款公司应该充分发挥他们的“毛细管”和他们在金融部门的作用 小额贷款公司和银行覆盖的客户群体仍然不同。这也是发展普惠金融需要调整的一个过程。 “贝都因人肯定了小额贷款公司的作用

(责任编辑:DF407)

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